Кредит з поганою кредитною історією

Кредит онлайн з поганою кредитною історією: все, що потрібно знати позичальнику

Напевно, ви чули про те, що отримати кредит з поганою кредитною історією в банку практично нереально. А якщо якийсь банк і готовий йти на зустріч проблемному позичальнику, то останньому варто бути готовим надати довідку про доходи, виписку з бюро кредитних історій про погашення наявних заборгованостей, контакти близьких родичів, а в деяких випадках ще й поручителів.
То що, виходить, що взяти кредит на картку з поганою кредитною історією в Україні можна лише в тому випадку, якщо людина має офіційне місце роботи і не має поточних прострочень? —  Звичайно, ні. На допомогу прийдуть мікрофінансові організації (МФО), що стрімко набирають популярності серед українського населення. Але все по порядку.

Зміст:

1. Що таке кредитна історія та навіщо вона потрібна
2. Де точно дадуть кредит із поганою кредитною історією
3. Хто може оформити позику з поганою КІ
4. Що потрібно для оформлення кредиту
5. На яких умовах видають кредити боржникам
6. Як подати заявку на кредит готівкою з дуже поганою кредитною історією?
7. Можливі причини відмови у наданні позики і що робити, якщо отримана відмова
8. Способи погашення кредиту
9. Чи можна виправити погану кредитну історію

Що таке кредитна історія та навіщо вона потрібна

Кредитна історія (КІ) — це досьє, в якому представлена інформація про кожного українця, який будь-коли користувався кредитними продуктами (товарні POS-кредити, кредити готівкою, кредитні картки, іпотека тощо) банку або мікрофінансової організації. Вона використовується фінансовими компаніями з метою оцінки благонадійності потенційного позичальника. Чим кредитна історія краща, тим вище шанс отримати позику, і навпаки — якщо у позичальника погана КІ, то ймовірність отримання нової позички наближається до нуля. Але, як ми вже казали, наявність поганої кредитної історії – не вирок.

Де взяти гроші, якщо всі відмовляють

З розвитком фінансового ринку України та зростанням конкуренції серед мікрофінансових організацій багато хто з них став надавати позики для клієнтів, які мають проблеми з кредитною історією. Але й тут не обійшлося без ложки дьогтю — гроші видадуть лише тим позичальникам, які не мають відкритих чи прострочених кредитів у МФО, в якій оформляється позичка.

Щоб подати заявку на кредит боржникам з поганою кредитною історією, не потрібно виходити з дому — достатньо мати смартфон або комп’ютер, підключений до мережі інтернет. Більше того, мікрофінансові компанії працюють цілодобово, без обіду та вихідних, що дозволяє отримати грошову допомогу саме тоді, коли це справді необхідно.

Хто може оформити позику з поганою КІ

Взяти кредит готівкою із поганою кредитною історією у мікрофінансовій організації може будь-який українець, віком від 18 до 65-70 років. При цьому не обов’язково наявність офіційного працевлаштування. Єдиною умовою є наявність стабільного джерела доходу. Це означає, що оформити термінову позику також можуть:

• неофіційно працевлаштовані особи;
• студенти, які отримують стипендію;
• пенсіонери;
• особи у декретній відпустці;
• безробітні, які перебувають на обліку у центрі зайнятості і отримують соціальні виплати тощо.

Відзначимо, що МФО готові видавати доступні кредити з поганою кредитною історією на будь-які потреби, чи то кредит до зарплати, для лікування, погашення заборгованості, закупівлі товарів для подальшого перепродажу або відкриття власної справи.

Що потрібно для оформлення кредиту

Щоб подати заявку на кредит онлайн із поганою кредитною історією терміново, потенційному позичальнику потрібно мати:

1. паспорт громадянина України;
2. ідентифікаційний номер платника податків (ІПН);
3. мобільний телефон;
4. електронна пошта.

Довідку про доходи, заставне майно та поручителів надавати не потрібно. Цим позики у фінансових організаціях вигідно відрізняються від банківських кредитів та ломбардів, де навіть маючи позитивну кредитну історію щось із вищеописаного надати буде потрібно.

На яких умовах видають кредити боржникам

Кредити з поганою кредитною історією в Україні видаються на стандартних умовах, тобто фінансові компанії не посилюють правила та умови видачі кредитів боржникам. Це означає, що клієнт може розраховувати на:

• термін кредитування від 1 до 30 днів;
• суму від 300 до 20 000 грн.;
• відсоткову ставку в межах 1-2,5% на день, при цьому 9 із 10 фінансових організацій надають першу позику на пільгових умовах — під 0,01% на день;
• отримання кредиту з поганою кредитною історією онлайн на банківську картку або готівкою за умови, що офіс кредитора знаходиться в місті проживання позичальника.

Час розгляду заявки на кредит при першому зверненні варіюється в межах 10-20 хвилин, а при повторному зверненні скорочується до 2-5 хвилин.

Багато МФО мають програми лояльності, що дозволяють клієнтам оформляти позички зі зниженою відсотковою ставкою, а також регулярно проводять акції, в рамках яких можна виграти цінні призи та подарунки.

Як подати заявку на кредит готівкою з дуже поганою кредитною історією

Для оформлення кредиту миттєво з поганою кредитною історією потенційному позичальнику потрібно виконати кілька дій:

• вибрати фінансову організацію із найбільш привабливими умовами кредитування;
• вказати бажаний термін та суму позики;
• заповнити невелику анкету, надавши основну інформацію про себе: паспортні дані, ІПН, джерела доходу;
• запровадити дані банківської картки та верифікувати її;
• у разі позитивного рішення отримати гроші на карту.

Верифікація платіжної картки необхідна, щоб переконатися, що вона дійсно належить людині, яка подала заявку на отримання позички. Тому важливо вказувати реквізити своєї картки, інакше у наданні позики може бути відмовлено.

Час розгляду заявки при першому зверненні може досягати 15-20 хвилин, тоді як для отримання рішення при повторному зверненні потрібно менше 5 хвилин.

Можливі причини відмови у наданні позики і що робити, якщо отримана відмова

Незважаючи на те, що фінансові організації обіцяють видати позику кожному позичальнику, який звернувся, деяким з них у наданні позички може бути відмовлено. Найчастіше відбувається з однієї з причин:

• вік позичальника не відповідає вимогам кредитора;
• у персональній інформації вказані неправдиві дані або помилки;
• закінчився термін дії платіжної картки або вказано картку іншої людини;
• позичальник вже має активний кредит в організації, куди подається заявка для отримання позики.

У разі отримання відмови у видачі кредиту з поганою кредитною історією онлайн на картку, потрібно уважно перевірити анкетні дані на наявність помилок та, у разі їх наявності, внести виправлення. Також рекомендується перевіряти ще раз термін дії картки, який вказаний на її лицьовій стороні. Після цього можна спробувати надіслати заявку на отримання грошей у борг повторно.

При отриманні повторної відмови наступну заявку рекомендується подавати не раніше ніж через місяць.

Способи погашення кредиту

Фінансові компанії прагнуть зробити швидким, зручним і зрозумілим як процес отримання кредиту без поручителів, так і його погашення. Тому сьогодні кожна з них має як мінімум 3-4 способи внесення платежів:

• онлайн через сайт мікрофінансової компанії без необхідності авторизації в особистому кабінеті;
• через персональний кабінет кредитної організації;
• за допомогою платіжних терміналів самообслуговування;
• через платіжні онлайн-сервіси, такі як Portmone.com, EasyPay, iPay та інші;
• готівкою у касі будь-якого банку;
• переведенням по вільних реквізитах з мобільного додатка або систем інтернет-банкінгу;
• готівкою, безпосередньо в офісі кредитора.

При внесенні коштів необхідно обов’язково враховувати час, необхідне зарахування коштів у рахунок кредитора. Зазвичай вона не перевищує 1-3 днів. Інакше гроші можуть зайти на рахунок після розрахункової дати платежу, що призведе до нарахування штрафних санкцій та пені.

Чи можна виправити погану кредитну історію

Незважаючи на усталену думку, виправити негативну кредитну історію можливо також, як і отримати кредит із чорним списком. Для цього можна піти одним із способів:

1. Взяти розстрочку на товарний кредит, у своїй важливо внести перший внесок у вигляді, щонайменше 15-20% вартості товару.
2. Оформити кредитну картку із мінімальним лімітом.
3. Взяти мікропозику на невелику суму, яку при першому зверненні позичальника фінансові компанії готові надавати під 0,01% на день.
4. Скористайтеся спеціальними кредитними програмами, розрахованими на людей, які раніше мали проблеми з кредитною історією.

Після оформлення кредиту або кредитної картки важливо своєчасно і в повному обсязі вносити по них платежі, і вже через 6-12 місяців можна буде вважати, що кредитна історія виправлена.