Кредит без застави

Кредит без застави онлайн: що це, де та як оформити на вигідних умовах

Щороку мільйони українців звертаються до кредитних організацій для отримання грошей у борг та вирішення тимчасових фінансових труднощів. При цьому великою популярністю користуються кредити без застави онлайн, оформити які можна прямо зі свого комп’ютера або смартфона.

Про те, що таке беззаставний кредит, де і як його оформити на найвигідніших умовах, розповімо у цій статті.

Зміст:

1. Що таке беззаставний кредит
2. Де можна оформити та на що звернути увагу перед оформленням
3. Умови видачі кредитів без застави
4. Хто може взяти кредит без застави
5. Які документи необхідні
6. Як оформити беззаставний кредит
7. Способи погашення позики
8. Чому можуть відмовити у видачі беззаставної позики
9. Що буде якщо не платити за кредитом

Що таке беззаставний кредит

Беззаставний кредит — одна з форм споживчого кредитування, що передбачає отримання грошей у борг без надання застави для його забезпечення. Рішення щодо таких кредитів приймається виключно на основі репутації позичальника, а єдиною гарантією повернення коштів є підписаний кредитний договір. Оскільки такі позики мають високий ризик неповернення, відсотки за ними на порядок вищі, ніж у забезпечених позик, що видаються під заставу нерухомості чи іншого майна позичальника.

Де можна оформити та на що звернути увагу перед оформленням

На сьогоднішній день взяти кредит без застави можна як у банках, так і в небанківських кредитних організаціях. Перш ніж подати заявку, рекомендується звернути увагу на такі параметри, як:

1. Репутація кредитора.
   Для цього можна пошукати відгуки реальних клієнтів в інтернеті: на форумах та спеціалізованих інтернет-ресурсах. Це дозволить завчасно виявити нечисті на руку та проблемні компанії.
2. Умови кредитування.
   Варто звернути увагу не лише на процентну ставку, а й можливі додаткові платежі: разова комісія, плата за відкриття рахунку, розмір пені та штрафів, плата за смс-інформування тощо.
3. Зручність та способи внесення оплати.
   Надавайте перевагу компаніям, які пропонують широкий вибір способів погашення заборгованості. А якщо ні, то може виявитися так, що вносити оплату потрібно тільки через відділення кредитора, яке може знаходиться в десятках кілометрів від вашого місця проживання.

Додатковим бонусом стане наявність мобільного додатку, який дозволить швидко та просто контролювати свою заборгованість, вносити оплати та оформлювати нові позики.

Умови видачі кредитів без застави

Реальна процентна ставка за банківськими кредитами без застави в Україні варіюється в межах 60-115% річних. На таких умовах можна отримати суму від 2000 до 100000 грн, але варто пам’ятати, що чим вища сума позики, тим більш вимогливим буде кредитор.

Також взяти беззаставний кредит можна у небанківських кредитних організаціях, які готові давати гроші у борг під 1,5-2% на день. Однак більшість компаній готові надавати першу позику на пільгових умовах – під 0,01%. Сума кредитування для нових клієнтів рідко перевищує 7000-10000 грн., у той час як постійні клієнти можуть розраховувати на суму до 50000 грн. На відміну від банків, кредитні організації висувають набагато менше вимог до позичальників, тому отримати тут позику набагато простіше.

Хто може взяти кредит без застави

Щоб отримати кредит без застави Україна, позичальник має відповідати низці вимог:

• вік від 18 до 65 років;
• бути громадянином України;
• мати постійне чи тимчасове місце реєстрації;
• не мати судимостей та правопорушень.

Банки охоче співпрацюють із клієнтами, які мають офіційне працевлаштування, тоді як небанківським організаціям достатньо, щоб позичальник просто мав стабільне джерело доходу (навіть якщо це стипендія, пенсія чи соціальні виплати). Більше того, на відміну від банків, багато кредитних організацій готові співпрацювати з особами, які мають проблемну кредитну історію.

Які документи необхідні

Для оформлення заявки на кредит без застави на картку потенційному позичальнику достатньо надати паспорт/ID-картку та ідентифікаційний номер платника податків (ІПН). Щоб підвищити шанси на схвалення позики, можна додатково надати один з наступних документів:

• водійське посвідчення;
• свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу;
• довідку про доходи за останні 6 місяців;
• виписку з карткового рахунку;
• пенсійне посвідчення.

У більшості українських банків для оформлення кредиту на суму від 30 000 грн надання довідки про доходи є обов’язковим. Це означає, що такі кредити недоступні людям без офіційного працевлаштування.

Як оформити беззаставний кредит

Щоб оформити позику на карту без застави через сайт “Фінансовий гід” необхідно виконати кілька нескладних дій:

1. підібрати кредитора з найбільш привабливими умовами кредитування та натиснути кнопку “Отримати кредит”;
2. перейти на сайт кредитної організації, де потрібно зареєструватися або увійти до особистого кабінету;
3. заповнити кредитну заявку, в якій вказати персональні дані про себе (ПІБ, місце проживання та реєстрації, місце роботи та рівень доходу, контактну інформацію);
4. подати заявку на розгляд;
5. у разі позитивного рішення отримати гроші на свою банківську картку або готівкою в офісі кредитної організації.

Час, необхідний прийняття рішення, в кожного кредитора може відрізнятися, але у середньому відповідь надходить протягом 10-15 хвилин.

Способи погашення позики

Сплатити кредит без застави Україна можна одним із способів:

• через офлайн термінали самообслуговування Приватбанку, iBox та інших;
• готівкою через касу банку;
• онлайн через платіжні онлайн-сервіси, такі як Portmone.com, EasyPay, iPay тощо;
• через сайт кредитної організації, скориставшись платіжною карткою;
• за допомогою мобільного чи інтернет-банкінгу.

Вносити оплату рекомендується за кілька днів до фактичної дати платежу, щоб кошти встигли надійти на рахунок кредитора. В іншому випадку кошти можуть бути зараховані після планової дати платежу та до позичальника буде застосовано штрафні санкції.

Чому можуть відмовити у видачі беззаставної позики

Незважаючи на те, що банки та кредитні організації обіцяють схвалення кредиту без застави та поручителів кожному бажаючому, у деяких випадках у видачі позики може бути відмовлено. Найчастіше це відбувається з однієї з причин:

• платежі за вже існуючими кредитами значно перевищують доходи позичальника;
• наявність негативної кредитної історії та поточних прострочень;
• документи позичальника вважаються серед загублених чи вкрадених;
• вік відповідає вимогам кредитора;
• наявність проблем із законом або судимість;
• дані про позичальника внесено до єдиного реєстру боржників.

Також у видачі кредиту без фото і застави можуть відмовити, якщо позичальник вже має активний кредит в фінансовій організації, куди подається нова заявка.

У разі отримання відмови рекомендується уважно перевірити інформацію, яка була вказана у кредитній заявці на наявність неточностей та помилок. Якщо такі є, їх необхідно виправити, після чого можна спробувати подати заявку повторно.

Що буде якщо не платити за кредитом

Якщо позичальник не сплачує кредит готівкою без застави, кредитор може нарахувати штраф та пеню, які необхідно погасити разом із сумою основного боргу. Якщо ж позичальник не вносить платежі та ховається, фінансова компанія може:

• стягнути заборгованість у судовому порядку;
• переуступити право вимоги боргу на користь третіх осіб (наприклад, колекторському агентству);
• передати інформацію про неблагонадійного позичальника в бюро кредитних історій, що сильно ускладнить отримання нових позик в майбутньому.

Наявність великих заборгованостей може спричинити відмову у видачі візи або виїзду за кордон. Тому ми рекомендуємо не допускати прострочень і своєчасно вносити платежі. А у разі фінансових проблем, що не дозволяють вносити оплату, відразу інформуйте про це кредитора, який неодмінно запропонує варіанти виходу із ситуації, що склалася.