Отримати кредит у банку чи МФО сьогодні значно простіше, ніж ще кілька років тому. Однак навіть за наявності стабільного доходу й офіційного працевлаштування заявник може отримати відмову. Це неприємно, але не завжди означає фінансовий крах. У більшості випадків відмова у кредиті має конкретну причину — і її можна спробувати усунути.
У цій статті ми зібрали ТОП-13 причин, чому відмовляють у кредиті, а також поради, як підвищити свої шанси на позитивне рішення.
Зміст:
- Негативна кредитна історія
- Заборгованість перед держорганами чи іншими структурами
- Невідповідність вимогам кредитора
- Низький рівень доходу
- Ви заробляєте надто багато
- Занадто велике кредитне навантаження
- Неофіційне працевлаштування або короткий стаж
- Помилки або неправдиві дані в анкеті
- Велика кількість заявок на кредит
- Відсутність кредитної історії
- Підозра в шахрайстві або фішинг-ознаки
- Регіон проживання
- Розмір першого внеску
- Як дізнатися, чому вам відмовили в кредиті
- Як збільшити шанси на отримання позики
- Відмова — не вирок, а підказка
#1. Негативна кредитна історія
Кредитна історія — це фінансове “досьє” позичальника. Прострочення, невиплати, реструктуризації або судові рішення негативно впливають на репутацію. Навіть одна серйозна прострочка може стати причиною автоматичної відмови.
Крім того, часто буває так, що позика була оформлена на людину без її відома, тому рекомендується періодично перевіряти свою кредитну історію через одне з Бюро кредитних історій, що представлені в Україні.
#2. Заборгованість перед держорганами чи іншими структурами
Наявність податкового боргу, боргів за комунальні послуги, штрафів або відкритих виконавчих проваджень може автоматично заблокувати доступ до банківських кредитів.
Перевірити відкриті виконавчі провадження можна через автоматизовану систему виконавчого провадження, яку можна знайти тут.
#3. Невідповідність вимогам кредитора
Це одна із найрозповсюдженіших причин відмови, з якими зіштовхуються українці. Це обумовлено тим, що позичальники рідко вивчають вимоги банків та МФО до позичальників, сподіваючись на “авось”. Наприклад:
- вік (хоч більшість МФО і готові кредитувати з 18 років, частина кредиторів надають позики з 21 або навіть 23 років);
- стаж на останньому місці роботи (може бути не менше 3 чи 6 міс);
- тип працевлаштування (деякі банки не готові співпрацювати з самозайнятими особами та власниками бізнесів).
Саме тому важливо уважно вивчати вимоги до позичальників, або уточнити їх на гарячій лінії фінансової установи.
#4. Низький рівень доходу
Банк або МФО завжди оцінюють співвідношення доходу до щомісячного платежу. Якщо доходи не дозволяють обслуговувати кредит, ймовірність відмови дуже висока. Особливо це стосується ситуацій, коли позичальник має кілька активних кредитів готівкою. У такому разі у кредитора виникають сумніви щодо здатності позичальника грамотно розпоряджатися коштами — він ще не погасив попередні позики, а вже потребує нових запозичень.
#5. Ви заробляєте надто багато
Так, вам не здалося — фінансова установа дійсно може відмовити у кредиті, якщо у вас високий рівень доходу. Наприклад, ви отримуєте 100 тис. грн, а хочете взяти в кредит 5000 грн. У такому разі у кредитора виникає логічне питання: “навіщо вам така маленька сума?”, “можливо ви не відповідально ставитеся до грошей?” і т.п.
Крім того, слід пам’ятати, що банк, як і МФО, заробляють на кредитах і їм не дуже вигідно, щоб ви закривали їх достроково, адже це зменшує дохідність, а фінансова установа несе операційні витрати на оформлення позики.
#6. Занадто велике кредитне навантаження
Якщо ви вже маєте кілька активних кредитів (3 та більше), нова заявка може бути сприйнята як ризикована. Багато кредитів одночасно — сигнал про потенційні фінансові труднощі.
#7. Неофіційне працевлаштування або короткий стаж
Банки часто вимагають щонайменше 3–6 місяців роботи на одному місці. Тимчасова робота або фриланс без офіційного договору може знизити шанси на схвалення.
Якщо ви хочете оформити кредит на 40 000 грн і більше, фінансові організації також можуть оцінювати, як часто ви міняєте місце роботи і скільки працювали на кожному з них. Якщо ви міняєте роботу кілька разів на рік — сигнал, що може свідчити про вашу непостійність і високий ризик залишитися без заробітків.
#8. Помилки або неправдиві дані в анкеті
Навіть банальна помилка у прізвищі чи адресі може стати причиною автоматичної відмови. А спроба приховати факти чи вказати неправдиву інформацію може призвести не лише до відмови, а й до потрапляння до “чорного списку” кредиторів.
#9. Велика кількість заявок на кредит
Часте подання заявок до різних установ за короткий час виглядає вкрай підозріло. Це може свідчити не лише про фінансову нестабільність чи суттєві фінансові проблеми, а й про спробу шахрайства.
#10. Відсутність кредитної історії
Парадоксально, але відсутність кредитної історії також може стати причиною відмови. Кредитори не можуть оцінити вашу платоспроможність, якщо ви ще жодного разу не брали кредитів або не користувалися кредитними картками.
#11. Підозра в шахрайстві або фішинг-ознаки
Автоматизовані системи перевірки позичальників, якими користуються банки та МФО, вміють виявляти аномальну поведінку — наприклад, заявки з одного IP-адреси на різні особи, підозрілі документи або фото. У таких випадках йде автоматична відмова у наданні кредиту.
#12. Регіон проживання
Деякі кредитори не працюють у певних регіонах України або не обслуговують клієнтів з окупованих територій чи територій, близьких до лінії бойового зіткнення.
#13. Розмір першого внеску
Це стосується товарних кредитів, а також кредитів на авто та нерухомість. Як би це дивно не звучало, але якщо ви робите занадто великий, або навпаки — занадто малий перший внесок, це автоматично призведе до відмови у наданні позики.
Як дізнатися, чому вам відмовили в кредиті
Кредитори не зобов’язані офіційно пояснювати причину відмови. Проте ви можете замовити кредитну історію, або перевірити власний кредитний рейтинг через спеціалізовані сервіси, такі як УБКІ. Якщо причина пов’язана із поганою кредитною історією, низьким кредитним рейтингом чи великою кількістю відкритих кредитів, звіт від БКІ допоможе це виявити.
Як збільшити шанси на отримання позики
Ніхто не може гарантувати погодження кредиту, але ви можете суттєво збільшити шанси на його отримання. Для цього дотримуйтесь наступних рекомендацій:
- Оновіть і перевірте свої дані.
Перед поданням нової заявки переконайтеся, що в анкеті вказані актуальні особисті дані, місце роботи, адреса реєстрації та контактна інформація. Навіть дрібна помилка може спричинити відмову.
- Погасіть прострочення або закрийте непотрібні кредити.
Чим менше активних позик і боргів, тим вищий ваш кредитний рейтинг. Закриття навіть одного кредиту може суттєво змінити ситуацію.
- Підтверджуйте будь-які наявні доходи.
Навіть якщо ви працюєте неофіційно — надайте виписки з банку, які підтверджують регулярні надходження коштів. МФО часто приймають альтернативні джерела доходу.
- Почніть із невеликої суми.
Першу позику краще брати на невелику суму і погасити її вчасно. Це створить позитивну кредитну історію, яка підвищить шанси на схвалення більших сум у майбутньому.
- Не подавайте одночасно багато заявок.
Кредитні установи бачать кількість ваших запитів — масові звернення за короткий період можуть виглядати підозріло. Подайте не більше 2-3 заявок протягом тижня.
- Використовуйте промокоди на кредити.
За допомогою промокодів можна суттєво зменшити відсоткову ставку та знизити кредитне навантаження. Актуальні промокоди на кредити завжди можна знайти на нашому сайті.
Відмова — не вирок, а підказка
Більшість причин відмови у кредиті можна виправити. Головне — знати, що саме стало на заваді. А якщо хочете заощадити час і зменшити ризик чергової відмови — скористайтесь нашим сервісом підбору кредитів. Тут ви зможете оформити онлайн кредит на картку, отримати кредитну картку, оформити крипто кредит чи позичити гроші на ведення бізнесу.
