У сучасному світі складно уявити життя без кредитів. Побутова техніка, ремонт, лікування або незаплановані витрати — усе це може вимагати додаткових коштів. У таких випадках на допомогу приходить споживчий кредит — один із найпопулярніших фінансових інструментів в Україні. Проте перед тим як взяти споживчий кредит, важливо розуміти його суть, умови, переваги та ризики. У цьому матеріалі ми детально розглянемо, що таке споживчий кредит, як правильно його вибрати та де найкраще оформити.
Зміст:
- Що таке споживчий кредит?
- Види споживчих кредитів
- На що можна витратити споживчій кредит?
- Хто може отримати споживчий кредит?
- Які фінансові установи в Україні можуть видавати споживчі кредити?
- Як оформити споживчий кредит?
- Ключові переваги та недоліки споживчих кредитів
- Як обрати вигідний споживчий кредит?
- Альтернатива споживчому кредиту
Що таке споживчий кредит?
Споживчий кредит — це позика, яку фізична особа бере для задоволення особистих потреб: покупка товарів, оплата послуг, медичних витрат тощо. На відміну від іпотеки чи автокредиту, такий кредит споживчий є нецільовим або частково цільовим. Іншими словами, споживчий кредит надається не для ведення бізнесу, а для покриття повсякденних витрат. Крім того, така позика може бути одноразовою чи поновлюваною (наприклад, споживчий кредит готівкою або за допомогою кредитної картки).
Договір про споживчий кредит укладається між клієнтом і фінансовою установою на певний термін із визначеною процентною ставкою, які, згідно чинного законодавства, мають бути обов’язково зафіксовані в договорі. Саме тому важливо уважно читати всі положення документа перед його підписанням.
Види споживчих кредитів
Прийнято розділяти наступні види споживчих позик:
- кредит готівкою — швидке отримання грошей без вказання мети, на яку отримуються кошти;
- цільовий кредит — такі позики надаються під конкретну ціль (наприклад, на покупку техніки, меблів, послуг тощо);
- розстрочка — оплата частинами, що можуть надаватися без відсотків або під мінімальну відсоткову ставки (наприклад, кредит під 0,01%).
- кредитна картка — гнучкий фінансовий інструмент, що також належить до категорії споживчих кредитів;
- споживчий кредит онлайн — один із найпопулярніших видів позик, який передбачає миттєве оформлення кредиту через інтернет без відвідування офісу фінансової установи.
На що можна витратити споживчій кредит?
Споживчі кредити можна використати на будь-які цілі:
- купівлю побутової техніки, електроніки чи меблів;
- оплату лікування та медичних послуг;
- оплату навчання та курсів;
- ремонт оселі чи автомобіля;
- придбання туристичної путівки чи відпочинок;
- оплату весілля, дня народження та покупку подарунків.
Найчастіше українці беруть споживчу позику на щоденні потреби, купівлю побутової техніки та ремонт квартири.
Хто може отримати споживчий кредит?
Щоб отримати споживчий кредит в банку чи онлайн в МФО, потрібно відповідати базовим вимогам:
- вік від 18 років (для банків — від 21 року);
- мати українське громадянство;
- отримувати стабільний дохід (для деяких банків обов’язковий саме офіційний дохід);
- мати банківську картку, оформлену в будь-якому банку України;
- мати паспорт, ІПН та мобільний телефон.
Банківські установи також вимагають надання телефонів контактних осіб, в той час як для МФО дана інформація не є обов’язковою.
Які фінансові установи в Україні можуть видавати споживчі кредити?
В Україні споживче кредитування пропонують різні фінансові установи:
- Банки — класичний варіант із детальними перевірками та більш вигідними відсотковими ставками. Наприклад, Монобанк, Приватбанк, ПУМБ, Ощадбанк, Сенс Банк мають широку лінійку кредитних продуктів.
- Мікрофінансові організації (МФО) — надають споживчі кредити швидко, з мінімумом документів і часто без перевірки кредитної історії. Оформити споживчий кредит онлайн у МФО можна за кілька хвилин, що ідеально підходить тим, кому терміново потрібні кошти.
Споживчий кредит в Україні також можна отримати в приватних осіб, які спеціалізуються на наданні позик, однак, ми б не рекомендували вам користуватися їх послугами. Чому? — бо їх діяльність не регулюється на законодавчому рівні і ви просто-напросто можете натрапити на шахраїв.
Як оформити споживчий кредит?
Процес оформлення споживчого кредиту в банку чи мікрофінансовій організації максимально схожий. Для цього потрібно дотримуватися простого алгоритму:
- Оберіть банк або сервіс.
- Вкажіть бажану суму та термін кредиту.
- Заповніть анкету, де вкажіть паспортні дані, ІПН, контактну, а також інформацію щодо джерела та розміру наявного доходу.
- Надішліть анкету на перевірку та очікуйте на рішення.
- У разі позитивної перевірки, підпишіть договір про споживчий кредит та отримайте гроші на картку або готівкою.
Звертаємо увагу на те, що отримати гроші можна тільки на власну банківську картку. Якщо картка для зарахування коштів буде належати іншій особі у наданні кредиту відмовлять, а дії позичальника можуть розцінити як шахрайські.
Ключові переваги та недоліки споживчих кредитів
Переваги:
- доступність;
- швидке ухвалення рішення;
- можливість оформити споживчий кредит онлайн;
- можливість дострокового погашення без штрафних санкцій.
Недоліки:
- можуть бути додаткові комісії та платежі (наприклад, страхування позики);
- ймовірність потрапити у боргову залежність при несвоєчасній оплаті.
Як обрати вигідний споживчий кредит?
- Порівнюйте ставки, терміни, додаткові платежі.
- Уважно читайте умови договору перед оформленням.
- Використовуйте фінансові сервіси, як наш — Фінансовий гід, який допоможе оформити кредит у зручному форматі та знайти найкращі пропозиції від банків та МФО.
Крім того, на нашому сайті можна оформити криптокредит, знайти вигідний обмінник криптовалют та фіату, актуальні промокоди на кредити та купу іншої корисної інформації.
Альтернатива споживчому кредиту
Хоча споживчий кредит — популярне рішення, існують альтернативи, які можуть виявитись вигіднішими або зручнішими в залежності від ситуації:
- Кредитні картки — ідеальні для дрібних повсякденних витрат. Часто містять пільговий період, протягом якого не нараховується відсоток. Ви можете оформити кредитну картку з лімітом, якого вистачить для покриття непередбачених витрат.
- Онлайн кредит на карту — швидка альтернатива, коли гроші потрібні терміново. Переказ відбувається прямо на банківську карту, що економить час.
- Фінансова допомога від родичів або друзів — у разі невеликої суми іноді краще уникати відсотків узагалі.
- Ломбарди — ще один спосіб отримати невелику суму грошей на споживчі витрати. Однак, щоб взяти позику в ломбарді потрібно мати предмет застави, яким можуть виступати ювелірні прикраси, побутова техніка чи смартфон.
На нашу думку, найкращим вибором стануть банківські споживчі кредити та кредити в МФО.
Споживчій кредит — це зручний інструмент для реалізації фінансових потреб. Але перш ніж взяти споживчий кредит, важливо ретельно ознайомитися з умовами, перевірити репутацію банку або МФО та переконатися у власній платоспроможності. Користуйтесь перевіреними сервісами, такими як Фінансовий гід, щоб знайти найвигідніший варіант та уникнути зайвих переплат.
