Кредитна картка з кешбеком дозволяє повертати від 0,5% до 20% від вартості щоденних покупок безпосередньо на банківський рахунок. Оформити банківські картки з кешбеком в Україні у 2026 році можна повністю онлайн за допомогою шерингу документів через застосунок “Дія” за кілька хвилин. Користування кредитною лінією залишається безкоштовним, якщо повністю повертати залучені кошти впродовж пільгового (грейс) періоду, який у сучасних українських банках становить від 55 до 92 днів.
Незалежний аналітичний портал “Фінансовий гід” підготував актуальний рейтинг кредитних карток з кешбеком, детально розібравши умови п’яти провідних банківських продуктів ринку.
Зміст:
- Що таке кредитна картка з кешбеком і як вона працює?
- Рейтинг кредитних карток з кешбеком 2026 року: ТОП-5 банків
- В якому банку самий великий кешбек: порівняльна таблиця
- Оподаткування та правила виведення кешбеку
- Поради від “Фінансового гіда”: як вибрати кредитку з кешбеком
- Поширені запитання (FAQ)
Що таке кредитна картка з кешбеком і як вона працює?
Кредитна картка з кешбеком — це платіжний інструмент із відновлюваним кредитним лімітом, за розрахунки яким банк повертає клієнту частину витрачених коштів у вигляді реальних грошей або бонусних балів.
Повернення коштів реалізується за рахунок комісії interchange, яку торговельні мережі сплачують банку-екваєру за прийом безготівкових платежів. Фінансова установа ділиться частиною цієї комісії з держателем картки, стимулюючи його частіше розраховуватися платіжним засобом замість готівки.
Щоб банківські пропозиції приносили прибуток, а не додаткові витрати, необхідно виконувати три правила:
- Розраховуватися карткою за товари в обраних категоріях кешбеку.
- Повністю гасити використаний кредитний ліміт до закінчення пільгового періоду.
- Уникати операцій із високою комісією (зняття готівки, P2P-перекази на інші картки).
Дотримання цих простих принципів дозволяє повертати частину витрачених коштів у сімейний бюджет. Грамотне поєднання категорій у кількох банках впродовж року дає змогу заощадити суттєву суму.
Рейтинг кредитних карток з кешбеком 2026 року: ТОП-5 банків
Складаючи цей рейтинг, експерти “Фінансового гіда” враховували тривалість грейс-періоду, реальні відсотки повернення коштів за популярними категоріями (продуктові магазини, АЗС, аптеки, комунальні платежі), зручність мобільного застосунку та відсутність прихованих платежів за обслуговування.
1. Чорна картка від Monobank
Чорна картка Монобанк залишається одним із наймасовіших та найпопулярніших продуктів на ринку завдяки високій технологічності, відсутності плати за випуск та обслуговування та зручному щомісячному вибору партнерських програм.
- Кредитний ліміт: до 500 000 грн.
- Пільговий період: до 62 днів.
- Умови кешбеку: щомісяця користувач обирає 2 категорії від банку (наприклад, “Продукти”, “Кафе та ресторани”, “Одяг та взуття” тощо) та спеціальні пропозиції від партнерів, список яких постійно розширюється.
- Процентна ставка після закінчення грейс-періоду: 3,1% на місяць.
Як відкрити Чорну картку Монбанк?
Щоб відкрити кредитну картку з кешбеком від Монобанк, дотримуйтесь наступного алгоритму:
- Встановіть застосунок Monobank, використовуючи це посилання (це дозволить отримати додатковий бонус у вигляді 100 грн).
- Підтвердіть особу, надавши своє фото та фото документів, або скористайтесь шерингом документів через “Дію”.
- Заповніть коротку анкету позичальника.
- Миттєво отримайте віртуальну картку.
Відразу після оформлення, картка готова до використання та додавання в Apple Pay або Google Pay.
Ключові переваги Чорної картки від Monobank
Використовуючи Чорну картку від Монобанку, ви отримуєте наступні переваги:
- зручний та функціональний мобільний застосунок;
- можливість замовити пластикову картку, якщо вона вам потрібна;
- доступ до “Покупки частинами”, що дозволяє купувати товари з розбивкою платежів без переплат;
- пільговий період, що складає до 62 днів;
- доступ до “Моно маркету”;
- можливість поповнення мобільного без комісії;
- доступ до таких банківських послуг як відкриття депозитів та покупка ОВДП;
- безкоштовний випуск та відсутність щомісячної комісії за обслуговування.
Завдяки цьому картка чудово підходить як основний платіжний інструмент для щоденних покупок у супермаркетах. Користувачі також цінують високу швидкість роботи та професіоналізм служби підтримки у месенджерах.
Недоліки Чорної картки від Монобанк
Звісно ж, не обійшлося і без недоліків:
- при знятті кредитних коштів у банкоматі або переказі на іншу картку нараховується комісія 4%;
- випуск пластикової картки коштує 100 грн;
- відсутність фізичних відділень, що може бути дуже незручно при вирішенні окремих питань;
- високі відсотки у разі прострочення;
- повна залежність від смартфону: без інтернету, з розрядженим телефоном чи при збоях застосунку ви не зможете керувати рахунком.
Тому дана кредитка менш вигідна для тих, хто часто потребує готівкових коштів або переказує гроші родичам.
2. Картка “Все Можу” від ПУМБ
Кредитка Все Можу ПУМБ орієнтована на користувачів, які шукають універсальний інструмент для щоденних покупок та розрахунків за комунальні послуги та мобільний без комісії.
- Кредитний ліміт: до 500 000 грн.
- Пільговий період: до 62 днів.
- Умови кешбеку: нарахування до 20% у трьох обраних категоріях щомісяця в застосунку ПУМБ Online.
- Процентна ставка після грейс-періоду: 2,99% на місяць.
Як відкрити картку “Все можу” від ПУМБ?
Процес відкриття картки “Все можу” в ПУМБ банку максимально простий та зрозумілий:
- Встановіть застосунок ПУМБ Online за цим посиланням (сплатіть щось на суму від 100 грн і отримайте бонус 300 грн за відкриття картки з кредитним лімітом та 100 грн — за картку без кредитного ліміту).
- Сфотографуйте паспорт та ІПН, або пройдіть ідентифікацію через “Дія”.
- Надайте відповіді на декілька запитань щодо вашого працевлаштування та наявних доходів — це потрібно для визначення можливого кредитного ліміту.
- Отримайте віртуальну картку.
Весь процес зазвичай займає не більше 5 хвилин.
Переваги картки “Все Можу” ПУМБ
Ключові переваги використання картки “Все можу” від ПУМБ:
- можливість без комісії сплачувати комунальні платежі та поповнювати мобільний рахунок у застосунку;
- відкриття депозитів та “Мані бокс”, що дозволяють отримувати додатковий дохід;
- можливість отримати бонуси за запрошених друзів та винагород за виконання спеціальних завдань;
- наявність широкої мережі відділень та власних банкоматів по всі Україні;
- вибір 3 категорій для отримання кешбеку та доступ до спеціальних кешбек-пропозицій від декількох десятків партнерів.
Ці умови роблять її одним із найкращих рішень для щомісячного закриття обов’язкових побутових платежів без переплат.
Недоліки картки
Серед основних недоліків можна виділити:
- висока процентна ставка у разі виникнення прострочення та фіксована плата пропуск сплати мінімального платежу.
- доволі висока комісія за зняття готівки за рахунок кредитних коштів.
У зв’язку з цим важливо суворо стежити за датою погашення та не допускати навіть одноденного прострочення. В іншому випадку фінансове навантаження на позичальника суттєво зросте.
3. “Універсальна” картка від ПриватБанку
Універсальна картка ПриватБанку — одна з найпопулярніших платіжних карток в Україні, яка поєднує широкий набір банківських послуг та зручні можливості для щоденних фінансових операцій.
- Кредитний ліміт: до 500 000 грн.
- Пільговий період: до 55 днів.
- Умови кешбеку: персоналізовані пропозиції у програмі “Привіт”, що дозволяють отримати кешбек до 15%.
- Процентна ставка після грейс-періоду: 3,5% на місяць.
Як відкрити картку “Універсальна” в Приватбанк?
Щоб відкрити картку “Універсальна” від Приватбанк, дотримуйтесь наступного алгоритму:
- Встановіть застосунок “Приват24” за цим посиланням і ви додатково отримаєте бонус у вигляді 150 грн на свій рахунок “Привіт”.
- Вкажіть свій номере телефону та підтвердіть його за допомогою SMS-коду.
- Пройдіть верифікацію, ща найпростіше зробити через “Дію”.
- Заповніть невелику анкету.
- Підтвердіть відкриття картки та дочекайтеся її появи в застосунку.
Після цього ви зможете у будь-який момент замовити фізичну картку, отримати яку можна у найближчому відділенні чи замовити доставку через поштову службу.
Крім того, ви завжди можете відкрити картку, звернувшись в одне із більш ніж 1100 відділень по всій Україні.
Переваги картки “Універсальна” Приватбанк:
До основних переваг картки можна віднести наступне:
- найбільша мережа терміналів самообслуговування, банкоматів та партнерських точок по всій країні;
- персоналізований підбір знижок та бонусів на основі аналізу попередніх покупок;
- доступ до сервісу розстрочки “Оплата частинами” з найнижчими переплатами на ринку;
- зручний та багатофункціональний мобільний додаток, що відкриває доступ до всіх послуг банку.
Завдяки інфраструктурі банку ця картка є найзручнішим вибором для жителів невеликих міст та сіл. Інтеграція з сервісами розстрочки дозволяє комфортно купувати побутову техніку та купу інших товарів майже з нульовою переплатою.
Недоліки картки “Універсальна”
Серед основних недоліків картки від Приватбанку можна виділити:
- пільговий період коротший (до 55 днів), ніж у більшості прямих конкурентів;
- відсутній базовий кешбек поза програмою “Привіт”;
- доволі висока відсоткова ставка у разі прострочення платежу;
- наявність комісії за зняття власних коштів.
Власникам картки варто регулярно активувати персональні пропозиції в Приват24 перед походами в магазини. Без цієї активації кешбек за повсякденні покупки нараховуватися не буде.
4. Картка “Стартова” від Alliance Bank
Стартова картка від Alliance bank вирізняється серед аналогів найдовшим пільговим періодом на ринку та вигідними умовами нарахування повернення коштів на будь-які покупки.
- Кредитний ліміт: до 300 000 грн.
- Пільговий період: до 92 днів на покупки (та до 62 днів на перекази чи зняття коштів).
- Умови кешбеку: вітальний кешбек 30% у перший місяць користування (максимум 500 грн), далі — фіксований 1% на всі покупки без винятків та 3% за оплату комунальних послуг.
- Процентна ставка після грейс-періоду: 3,0% на місяць.
Як відкрити картку “Стартова” від Альянс Банк?
Для відкриття картки в Alliance Bank необхідно виконати декілька дій:
- Встановіть застосунок Банку Альянс за цим посиланням.
- Відкрийте застосунок та пройдіть реєстрацію за номером мобільного телефону.
- Надайте необхідні документи через “Дію” або використовуючи BankID.
- Перейдіть у розділ “Продукти” → “Картки” та виберіть оформлення картки “Стартова”.
- Заповніть коротку анкету та підтвердіть відкриття картки.
Весь процес займає не більше 3 хвилин, після чого ви відразу зможете користуватися карткою.
Переваги кредитної картки від Alliance Bank
Картка “Стартова” має ряд беззаперечних переваг:
- безкоштовне відкриття та обслуговування картки;
- рекордний грейс-період тривалістю до 92 днів;
- привабливий вітальний кешбек 30% у перші 30 днів;
- нарахування 1% кешбеку на абсолютно всі розрахунки карткою без необхідності обирати категорії щомісяця;
- безкоштовне поповнення картки та перекази власних коштів на інші картки.
Такий підхід позбавляє клієнта потреби кожного місяця підлаштовувати свої витрати під змінні правила банку. Тримісячний пільговий період дає максимальну свободу при плануванні великих сімейних покупок.
Недоліки картки “Стартова”
До недоліків картки можна віднести:
- невелика кількість фізичних відділень та власних терміналів банку для внесення готівки;
- поріг для виведення накопиченого кешбеку становить 100 грн;
- висока відсоткова ставки у разі несвоєчасного повернення кредитних коштів
Для безкоштовного поповнення картки доводиться використовувати сторонні сервіси або перекази за IBAN. Це вимагає від власника трохи більше часу на фінансову логістику.
5. Кредитна картка від Sense Bank
Мультифункціональна картка Sense Bank (зокрема популярні продукти: картка Sense та RED 2.0) розроблена для гнучкого управління власними та позиковими коштами з розширеною програмою винагород Cash’u Club.
- Кредитний ліміт: до 400 000 грн.
- Пільговий період: до 62 днів.
- Умови кешбеку: від 2 до 7 категорій на вибір у програмі Cash’u Club із поверненням до 10% бонусними балами, а також додаткові знижки при розрахунках у мережах партнерів (наприклад, Епіцентр чи АТБ).
- Процентна ставка після грейс-періоду: 45% на рік або 3,75% на місяць.
Як відкрити картку від Sense Bank?
Для відкриття кредитної картки від Сенс Банк дотримуйтесь наступної інструкції:
- Встановіть застосунок, використавши це посилання (це дозволить отримати 100 Cash’u бонусів на свій рахунок безкоштовно).
- Пройдіть ідентифікацію через “Дія” або введіть необхідні дані вручну.
- Перейдіть на вкладку “Продукти” → “Картки” та виберіть потрібну картку (наприклад, картку Sense).
- Активуйте картку.
При відкритті картки банк може попросити вас заповнити коротку анкету, на основі інформації якої вам може бути розраховано та встановлено кредитний ліміт, якщо він вам потрібен.
Переваги картки
Основні переваги кредитних карток в Сенс Банк:
- високий кредитний ліміт (до 400 000 грн);
- широкий вибір категорій у програмі Cash’u Club із можливістю відкривати до 7 категорій одночасно;
- розгалужена система відділень та банкоматів по всій країні;
- можливість оплачувати комуналку, мобільний та інтернет без комісії;
- безвідсоткове зняття власних коштів у будь-яких банкоматах світу в межах встановлених лімітів.
Картка чудово підходить мандрівникам та активним шоперам, які цінують різноманіття бонусних програм.
Недоліки картки
Не обійшлось і без недоліків, серед яких:
- доволі високі відсотки за несвоєчасне внесення обов’язкових платежів;
- отримані бонуси не можна просто вивести на картковий рахунок — ними можна повернути частину коштів за раніше здійснені покупки, тобто логіка кешбеку дещо відрізняється від кешбеку в інших банках.
Як і у випадках з іншими банками, що є в переліку, використовуючи кредитні кошти в Сенс банку потрібно уважно слідкувати за датою погашення, щоб уникнути прострочень і зайвих фінансових втрат.
В якому банку самий великий кешбек: порівняльна таблиця
Щоб визначити, в якому банку самий великий кешбек та найкомфортніші умови для ваших фінансових потреб, порівняйте ключові параметри розглянутих карток за допомогою таблиці:
| Картка | Максимальний кредитний ліміт | Пільговий період | Максимальний кешбек |
| “Чорна картка” Монобанк | 500 000 грн | до 62 днів | до 20% |
| “Все можу” ПУМБ | 500 000 грн | до 62 днів | до 20% |
| “Універсальна” Приватбанк | 500 000 грн | до 55 днів | персоналізований |
| “Стартова” Alliance Bank | 300 000 грн | до 92 днів | 30% (1-й міс), далі 1% на все |
| Картка Sense Bank (Sense, Вигода, АТБ) | 50 000 або 400 000 грн (в залежності від картки) | до 62 днів | до 15% |
Зіставлення параметрів демонструє, що вибір картки залежить від ваших пріоритетів — найвищий відсоток повернення на окремі категорії пропонують ПУМБ та Monobank, тоді як за тривалістю пільгового періоду беззаперечним лідером є Alliance Bank. Ретельно зважте власні щомісячні трати перед остаточним вибором.
Оподаткування та правила виведення кешбеку
Згідно з Податковим кодексом України, кешбек від банківських установ вважається додатковим благом (доходом) фізичної особи.
Під час перерахування накопиченого кешбеку з бонусного на основний гривневий рахунок банк виступає податковим агентом і автоматично утримує:
- 18% — податок на доходи фізичних осіб (ПДФО);
- 5% — військовий збір (ВЗ).
Сумарне податкове навантаження становить 23%. Це означає, що при виведенні 1 000 грн нарахованого кешбеку на рахунок зарахується 770 грн.
Зверніть увагу, що виплати за державною програмою “Національний кешбек” не підлягають оподаткуванню ПДФО та військовим збором, тому зараховуються на спеціальну картку у повному обсязі (100%). Це суттєво підвищує реальну вигоду від купівлі вітчизняних товарів.
Поради від “Фінансового гіда”: як вибрати кредитку з кешбеком
Вибираючи картку, дотримуйтеся наступних практичних рекомендацій:
- Проаналізуйте власні структури витрат. Якщо ви витрачаєте найбільше на продукти та пальне, вибирайте банки з гнучкими щомісячними категоріями (Monobank, Sense Bank). Якщо вам потрібне універсальне повернення коштів без зайвих дій — підійде картка “Стартова” від Alliance Bank.
- Контролюйте календарні дати грейс-періоду. Звертайте увагу на алгоритм розрахунку пільгового часу. В одних банках він рахується від дати покупки, в інших — від першого числа місяця або розрахункової дати анкети.
- Уникайте зняття готівки за рахунок кредиту. Зняття кредитних коштів у банкоматі анулює пільговий період у більшості банків та супроводжується комісією від 3% до 4%.
- Використовуйте декілька карток. Ви можете безкоштовно відкрити картки у 2–3 різних банках і щомісяця комбінувати найвигідніші категорії кешбеку.
Дотримання цієї стратегії дозволить максимізувати пасивний дохід від щоденних покупок без ризику потрапити в боргову яму. Головне — перетворити дисципліноване погашення заборгованості на регулярну звичку.
Додатково відмітимо, що використовуючи портал “Фінансовий гід”, ви можете швидко підібрати онлайн кредит на картку чи кредит через Дію, переглянути нові МФО, знайти актуальні промокоди на кредити чи актуальні акції фінансовий компаній, а також та отримати купу цікавої інформація щодо кредитування, власних фінансів та інвестування.
Поширені запитання (FAQ)
Чи можна отримати кредитну картку з кешбеком без офіційного працевлаштування?
Так. Більшість українських банків встановлюють кредитні ліміти на основі автоматичного скорингу, аналізуючи дані з бюро кредитних історій та обороти за іншими рахунками. Офіційна довідка про доходи у 2026 році зазвичай не вимагається.
Чи нараховується кешбек за перекази з картки на картку?
Ні. Перекази за номером картки (P2P), поповнення електронних гаманців, оплата штрафів та зняття готівки належать до специфічних MCC-кодів, за якими кешбек не нараховується.
Що таке пільговий (грейс) період кредитної картки?
Це період, протягом якого банк дозволяє безоплатно користуватися кредитними коштами за умови повного погашення заборгованості до визначеного числа. Відсоткову ставку у цей час знижено до символічних 0,00001% річних.
Яка мінімальна сума потрібна для виведення накопиченого кешбеку?
У більшості банків (Monobank, Alliance Bank, ПУМБ) мінімальний поріг для виведення накопиченого кешбеку на основний рахунок становить 100 грн.
Що відбудеться, якщо не повернути кредитні кошти до кінця пільгового періоду?
Пільговий період скасовується, а банк нараховує стандартну щомісячну відсоткову ставку (від 2,99% до 3,4%) на весь обсяг використаного кредиту за кожен день користування, починаючи від дати здійснення кожної окремої покупки.
Чи нараховується кешбек при розрахунку власними коштами?
Так. Більшість банків нараховують кешбек як за використання кредитних, так і власних коштів. Проте в окремих банках ставка кешбеку за розрахунки власними грошима може бути нижчою, ніж за кредитною лінією.
Чи потрібно самостійно декларувати отриманий банківський кешбек?
Ні. Банк виступає вашим податковим агентом і самостійно перераховує 23% (ПДФО та ВЗ) до бюджету під час процедури виведення коштів у мобільному застосунку.
Чим банківський кешбек відрізняється від “Національного кешбеку”?
Банківський кешбек виплачується банком за вибрані категорії товарів чи покупки у партнерів. “Національний кешбек” — це державна програма підтримки купівлі товарів українського виробництва з виплатою на окрему картку.
Чи можна змінити обрані категорії кешбеку впродовж поточного місяця?
Ні. Обрані на початку календарного місяця категорії кешбеку діють до його останнього дня. Змінити або переобрати їх можна буде тільки першого числа наступного місяця.
Який максимальний кредитний ліміт можна отримати на картку з кешбеком?
Максимальні ліміти сягають від 300 000 грн до 500 000 грн залежно від банку. Остаточна сума розраховується індивідуально для кожного позичальника.
